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Assurance auto jeune conducteur .

Ce guide vous accompagne pour trouver la compagnie d’assurance idéale pour votre véhicule, un choix crucial pour les jeunes conducteurs considérés à risque. Pourquoi c’est si important ? Car les assureurs imposent souvent des surprimes élevées et des garanties limitées aux jeunes conducteurs. Découvrez les astuces pour choisir la meilleure assurance auto pour un conducteur novice, y compris le choix du véhicule et de sa puissance, ainsi que la formule d’assurance. Tout ce qu’il faut savoir est dans ce guide 👇

Comprendre l’assurance auto jeune conducteur

Qu’est-ce qu’un "jeune conducteur" en assurance auto ?

À ce jour, le Code des assurances ne propose pas encore de définition claire de la notion de jeune conducteur. Le terme « jeune conducteur » est donc généralement utilisé en assurance auto pour décrire un conducteur relativement inexpérimenté, qui est considéré comme présentant un risque plus élevé d’accident que les conducteurs avec davantage d’expérience.

Si les critères utilisés par les assureurs pour définir un jeune conducteur peuvent ainsi varier d’une compagnie à l’autre, dans la pratique, ceux-ci sont souvent basés sur l’âge et l’expérience de conduite. Sont ainsi considérés comme jeunes conducteurs :

les conducteurs qui ont obtenu leur permis de conduire depuis moins de 3 ans ;
les conducteurs qui n’ont jamais été assurés à leur nom ni mentionnés comme conducteurs secondaires sur le contrat de l’un de leurs proches ou de leur employeur ;
les conducteurs n’ayant pas conduit ni souscrit d’assurance auto depuis plus de 3 ans ;
les conducteurs dont le permis a été annulé et qui doivent repasser l’examen du permis de conduire.

Pourquoi parle-t-on de "surprime" en assurance auto ?

Selon l’article A.335-9-1 du Code des Assurances, la « surprime » correspond à une majoration de la prime d’assurance imposée aux jeunes conducteurs qui souhaitent assurer leur véhicule automobile. Le montant de la surprime est déterminé en fonction de plusieurs facteurs, parmi lesquels l’âge du conducteur et le type de véhicule jouent un rôle prépondérant. Les conducteurs plus jeunes ont tendance à conduire des véhicules plus petits et plus anciens, considérés comme présentant un risque accru d’accidents.

Cependant, d’autres éléments tels que la localisation géographique et l’historique de conduite peuvent également influencer le coût de l’assurance auto pour les jeunes conducteurs. Ainsi, la surprime appliquée aux jeunes conducteurs n’est pas permanente. Elle diminue progressivement avec l’expérience de conduite et la prévention d’accidents.

Comment savoir si je vais payer cher en tant que conducteur débutant ?

Quel est le prix moyen d’une assurance auto jeune conducteur ?

Si le tarif moyen d’une assurance auto jeune conducteur varie en fonction de plusieurs paramètres, on constate que les primes d’assurance sont en moyenne bien plus élevées pour les jeunes conducteurs que pour les conducteurs expérimentés. En 2023, le prix d’une assurance auto pour les jeunes conducteurs varie en effet entre 1 000 € et 1 500 € par an selon la formule choisie, avec une moyenne qui s’établit aux alentours des 1 200 €. À titre de comparaison, le prix moyen d’une assurance auto tous profils confondus en France s’élève à environ 630 € par an.

Comment choisir la meilleure assurance auto pour jeune conducteur ?

Quelle formule d’assurance auto pour un premier véhicule ?

Dès l’achat de votre nouveau véhicule, vous êtes dans l’obligation de souscrire une assurance auto qui vous offre une protection adéquate en cas d’accident. Ainsi, vous avez la possibilité de choisir entre plusieurs formules d’assurance, chacune avec ses avantages et inconvénients.

Au tiers

⦿ La première option est l’assurance au tiers, qui est la formule d’assurance auto minimale obligatoire en France. Également appelée « garantie de responsabilité civile« , cette formule couvre uniquement les dommages que vous pouvez causer à des tiers.

Tiers plus

⦿ Entre les deux se trouve l’option de l’assurance intermédiaire, qui couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui ainsi que certains dommages causés à votre propre véhicule.

Tous risques

⦿ L’assurance tous risques couvre quant à elle tous les dommages subis par votre véhicule, y compris ceux que vous avez causés. Si cette formule est généralement plus chère que l’assurance au tiers, celle-ci peut néanmoins s’avérer plus avantageuse sur le long terme si vous avez un accident.

Au kilomètre

⦿ Enfin, les jeunes conducteurs peuvent aussi opter pour l’assurance au kilomètre, qui calcule le montant de la prime d’assurance en fonction du nombre de kilomètres parcourus chaque année. Cette formule peut être particulièrement intéressante pour les petits rouleurs et les propriétaires de voitures de faible valeur.

Quoi qu’il en soit, même pour une voiture sans permis il est essentiel de prendre en compte à la fois vos besoins et votre budget pour choisir la formule d’assurance auto la plus adaptée à votre situation. D’ailleurs, n’hésitez pas à comparer les offres d’assurance et à demander des devis pour trouver la meilleure option pour vous.

Pour s’assurer rapidement, vous pouvez également vous tourner du côté des assurances en ligne immédiates.

Caractéristiques	Tiers	Intermédiaire	Tous risques
Montant de la prime	Bas	Convenable	Élevé
Prise en charge des personnes	Bas	Bas	Élevé
Prise en charge des dommages matériels	Bas	Convenable	Élevé
Niveau de l'assistance	Bas	Bas	Selon les options choisies

Quelles sont les garanties conseillées pour son premier véhicule ?

Pour être correctement couvert en cas d’accident tout en limitant vos frais, le choix des garanties est également essentiel pour le jeune conducteur. Voici, à titre d’exemple, les principales garanties proposées pour une assurance auto jeune conducteur :

La garantie bris de glace

Cette option permet d’indemniser les dommages causés aux vitres et aux pare-brises de votre voiture.

La garantie incendie

Cette garantie optionnelle prend en charge les dommages causés à votre voiture en cas d’incendie.

La garantie vol

également non obligatoire, cette garantie couvre le vol de votre véhicule ou de certains de ses éléments.

La garantie panne mécanique

Cette garantie couvre les frais de dépannage, de remorquage et d’assistance en cas de panne ou d’accident.

La garantie défense pénale

Cette garantie couvre les frais de justice engagés pour défendre vos intérêts en cas d’accident, même responsable.

La garantie personnes transportées

Cette option couvre les dommages corporels subis par vous-même et vos passagers en cas d’accident.

Si un jeune conducteur est dans l’obligation de souscrire une assurance avec au minimum une garantie de responsabilité civile, il est toutefois recommandé de souscrire une assurance auto avec les garanties responsabilité civile, incendie, vol et bris de glace afin d’être protégé en cas d’accident et de bénéficier d’une assistance en cas de problème lié à votre véhicule. En fonction de votre situation personnelle, il peut également être judicieux d’ajouter des garanties supplémentaires à votre contrat. Pensez également à garder votre véhicule assuré même s’il ne roule pas pendant plusieurs jours ou semaines, on parle alors d’assurance parking.

Quels sont les cas d'assurances spécifiques pour un jeune conducteur ?

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Comment trouver une assurance pas chère en tant que conducteur novice ?

Vous l’aurez compris, les assurances pour les jeunes conducteurs peuvent être particulièrement coûteuses comparé aux formules proposées aux conducteurs plus expérimentés. Heureusement, il existe aujourd’hui plusieurs astuces pour réduire le coût de votre assurance auto jeune conducteur sans pour autant compromettre votre couverture. Voici nos conseils pour trouver votre assurance auto pas chère :

Chercher les offres promotionnelles :

Pour se démarquer sur un marché particulièrement compétitif, certains assureurs proposent désormais des offres spéciales comme des réductions pour les étudiants ou encore des programmes de réduction de primes pour les jeunes conducteurs, comme des programmes de conduite surveillée. Ces offres permettent ainsi aux jeunes conducteurs de démontrer leur responsabilité au volant et de bénéficier de primes d’assurance plus avantageuses, ce qui peut leur permettre de réduire les coûts tout en gagnant en confiance au volant.

Se déclarer conducteur secondaire :

Si vous êtes un jeune conducteur, une autre solution pour réduire le coût de votre assurance automobile est de vous déclarer comme conducteur secondaire sur l’assurance auto de vos parents. Bien que l’assureur puisse refuser votre demande, il est souvent possible d’obtenir une petite réduction sur le tarif de l’assurance en payant une légère majoration. Cela peut être une option intéressante pour les jeunes conducteurs qui n’utilisent pas leur propre voiture et qui conduisent occasionnellement celle de leurs parents.

Bien choisir sa première voiture :

Pour économiser sur votre assurance jeune conducteur, il peut également être judicieux de bien choisir la première voiture que vous allez assurer. En effet, les compagnies d’assurance prennent en compte plusieurs critères pour calculer le montant de votre prime, notamment la marque, le modèle, la série, la puissance fiscale, la date d’achat et le type de véhicule.

Ainsi, il est conseillé d’opter pour une voiture d’occasion de faible valeur et à la motorisation modeste, plutôt que pour une voiture neuve ou luxueuse. Non seulement ce type de véhicule est moins cher à assurer, mais il sera aussi moins onéreux en entretien et en réparations. En choisissant une voiture pour jeune conducteur, vous pourrez ainsi réduire le coût de votre assurance auto et vous éviter le stress lié à la conduite d’un véhicule puissant et coûteux. Même s’il existe des assurances pour voitures puissantes.

Attention toutefois : choisir une voiture trop ancienne ou en mauvais état n’est pas non plus une bonne idée, dans la mesure où l’assurance risque de considérer votre véhicule comme trop ancien et potentiellement plus coûteux à réparer que la moyenne. Sauf pour les voitures de collections où l’assurance peut s’avérer avantageuse.

Opter pour la conduite accompagnée :

Enfin, la conduite accompagnée est un autre excellent moyen de faire baisser le coût de l’assurance auto pour les jeunes conducteurs. En effet, les compagnies d’assurance considèrent souvent que les conducteurs ayant choisi la conduite accompagnée sont moins susceptibles d’avoir des accidents de la route que ceux qui ont obtenu leur permis de conduire sans cette formation. En ce sens, la formation conduite accompagnée peut constituer un investissement judicieux pour les jeunes conducteurs souhaitant améliorer leur sécurité et leur confiance au volant tout en minimisant leurs dépenses. Ces derniers seront en outre considérés comme moins risqués et pourront ainsi bénéficier de tarifs d’assurance plus avantageux.

Cependant, il convient de noter que l’effet de la conduite accompagnée sur le coût de l’assurance auto peut varier considérablement en fonction de l’assureur et de la politique de tarification en vigueur. Certaines compagnies d’assurance peuvent ne pas prendre en compte la conduite accompagnée dans leurs calculs de tarification, tandis que d’autres peuvent accorder des réductions importantes pour cette formation, avec des réductions allant jusqu’à 50 % de la surprime d’assurance auto jeune conducteur. Comme d’habitude, il est donc vivement recommandé de comparer les devis d’assurance auto afin de trouver les meilleures offres en fonction de votre situation et de vos besoins.

Comparer les offres

On ne cessera de le répéter mais pour trouver la meilleure offre, il suffit simplement de les comparer. Pour cela vous pouvez soit passer par un courtier en assurance, soit directement par notre comparateur en assurance auto ⬇️

Quelle est la meilleure assurance auto jeune conducteur ?

Il n’existe pas une assurance auto qui serait meilleure pour tous les jeunes conducteurs de France, car la qualité d’un contrat d’assurance dépend de nombreux facteurs. Les besoins en assurance automobile varient en effet selon chaque conducteur, leur véhicule et leur situation personnelle. Pour trouver l’assurance auto idéale, c’est donc à chaque jeune conducteur que revient la tâche d’examiner différentes offres d’assurance auto pour trouver celle qui correspond le mieux à ses besoins et à son budget.

Pour les jeunes conducteurs, on observe néanmoins que la priorité est généralement de trouver une assurance auto qui offre une bonne couverture à un prix abordable. Dans cette optique, il est recommandé de comparer les offres de plusieurs assureurs, et de rechercher si certaines compagnies proposent des offres spécifiques pour les jeunes conducteurs. Outre le prix, il est essentiel de prendre en compte les garanties proposées et les niveaux de franchise, ainsi que les éventuels avantages tels que les réductions pour les bonnes conduites ou les programmes de parrainage.

Top 10 meilleurs assureurs auto jeune conducteur en 2024

Rang	Meilleurs assureurs 2024	Devis
1	Direct assurance	Demander un devis
2	L'Olivier Assurance	Demander un devis
3	Matmut	Demander un devis
4	Assurpeople	Demander un devis
5	Eurofil	Demander un devis
6	Active Assurances	Demander un devis
7	Assuronline	Demander un devis
8	MAIF	Demander un devis
9	MAAF	Demander un devis
10	Allianz	Demander un devis

Résiliation assurance auto : comment s’y prendre ?

Vous souhaitez résilier votre assurance auto ? Sachez que certaines règles et procédures doivent être respectées afin de mettre fin à votre contrat dans le respect de la réglementation en vigueur. Tout d’abord, vérifiez les termes de votre contrat d’assurance pour savoir quand et comment vous pouvez résilier votre assurance. En général, les contrats d’assurance auto sont conclus pour une durée d’un an et sont tacitement reconduits chaque année à leur date d’anniversaire. Ces derniers peuvent être résiliés à tout moment passé un an de contrat, mais seulement dans certains cas particuliers si le contrat a été conclu depuis moins d’un an. De plus, la plupart des compagnies d’assurance exigent que la résiliation soit effectuée par lettre recommandée avec accusé de réception.

Notez ainsi qu’avant la fin de la première année de contrat, la résiliation de votre contrat d’assurance auto peut entraîner des pénalités financières comme des frais d’annulation ou une facturation au prorata pour la période d’assurance déjà couverte. Cependant, si vous avez une raison valable de résilier votre contrat, telle qu’un changement de situation professionnelle ou personnelle, un déménagement ou une modification significative des termes de votre contrat, ces pénalités peuvent être évitées.

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FAQ pour les curieux

L’assurance auto est-elle obligatoire ?

En France, l’article L211-1 du Code des assurances rappelle que l’assurance auto est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur (voitures, motos, scooters, etc.), même ceux qui ne sont pas utilisés ou qui ne sont pas en circulation. Cette obligation légale vise à protéger les victimes d’accidents de la route en garantissant que les conducteurs disposent d’une couverture minimale en cas de dommages causés à autrui.

À ce jour, la couverture minimale requise pour l’assurance auto en France est la responsabilité civile. Cependant, nous avons vu que vous êtes tout à fait libre de sélectionner des garanties supplémentaires pour mieux protéger votre véhicule et vous-même en cas d’accident ou de sinistre.

Que risque un jeune conducteur à rouler sans assurance auto ?

La souscription à une assurance automobile valide étant une obligation définie par la loi française, le défaut d’assurance est aujourd’hui considéré comme une infraction pénale pouvant entraîner de lourdes conséquences financières. En cas d’accident causé à autrui, le jeune conducteur pourrait en effet être tenu responsable des dommages et devra alors les indemniser de sa poche. En supplément, d’autres sanctions peuvent être appliquées, comme une amende pouvant aller jusqu’à 3 750 €, une suspension du permis de conduire, voire même une confiscation du véhicule.

Dans tous les cas, un jeune conducteur ayant été condamné pour défaut d’assurance peut avoir des difficultés à obtenir une assurance auto à l’avenir, ce qui pourrait compliquer son retour à la conduite. Si vous ne disposez pas encore d’une assurance auto, votre priorité doit être de souscrire une assurance rapidement pour éviter des sanctions et rouler en toute sécurité sur les routes.

Peut-on assurer une voiture en tant que jeune conducteur malussé ou résilié ?

Assurer une voiture en tant que jeune conducteur malussé ou résilié peut être difficile car ces situations sont considérées comme à risque élevé par les assureurs. Néanmoins, il est possible de trouver une assurance auto adaptée même dans ces cas particuliers.

Pour les jeunes conducteurs malussés, c’est-à-dire ceux qui ont accumulé un certain nombre de malus à la suite de sinistres responsables, les assureurs peuvent proposer une assurance auto avec une prime plus élevée ou une franchise plus importante. Pour les jeunes conducteurs résiliés, soit ceux dont le contrat d’assurance auto a été résilié par l’assureur pour non-paiement, fausse déclaration ou sinistre responsable, trouver une assurance peut être plus difficile. Les assureurs considèrent en outre ces conducteurs comme étant à risque très élevé, et certains peuvent même aller jusqu’à refuser de leur octroyer une assurance auto. Dans ce cas, il est recommandé de se tourner vers les compagnies
d’assurance spécialisées dans les risques aggravés, qui peuvent proposer des contrats adaptés.

Si vous rencontrez des difficultés pour trouver une assurance auto abordable, sachez qu’il est possible de contacter le Bureau central de tarification (BCT), qui a pour rôle de proposer une tarification à tous les conducteurs qui ont été refusés par les assureurs classiques, y compris les jeunes conducteurs malussés ou résiliés.

Peut-on assurer une voiture sans avoir le permis ?

Peut-on assurer une voiture sans avoir le permis ?
Pour répondre à cette question, nous avons fait un article dédié.

Si vous vous demandez comment assurer votre voiture avec un permis étranger, nous y répondons aussi sur ce second article.