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Prix assurance jeune conducteur : est-ce vraiment plus cher ?
Le coût de cette assurance est généralement plus élevé pour les automobilistes débutants. Cela s’explique par le risque accru d’accidents associé à l’inexpérience au volant. Les compagnies d’assurance fixent leurs tarifs en considérant ce facteur de risque plus élevé. Ainsi, les nouveaux conducteurs paient souvent une prime supérieure pour leur couverture auto, comparé aux conducteurs plus expérimentés. Ce coût reflète la nécessité de couvrir des risques potentiels plus importants. 🚗💰
Quels critères définissent le prix d'une assurance auto jeune conducteur ?
Tu veux savoir quels sont les éléments clés qui influent sur le calcul du prix de ton assurance en tant que conducteur débutant ? Et puis tant qu’à faire, tu aimerais avoir une fourchette de prix question de ne pas exploser ton budget ? Alors, reste avec nous, on t’a préparé quelques tableaux comparatifs !
Mais avant, tu dois savoir comment ça marche. Le prix de l’assurance voiture en tant que jeune conducteur est déterminé en fonction de divers facteurs :
- âge du conducteur ;
- historique de conduite ;
- type de véhicule ;
- lieu de résidence ;
- type d’assurance (au tiers, au tiers étendu, tous risques) et options d’assurance (franchise, garantie conducteur, assistance routière…) ;
- conduite accompagnée ou pas, etc.
Les compagnies d’assurance fixent leurs tarifs selon le niveau de risque et de garanties souhaitées. En effet, le conducteur novice représente un risque accru pour l’assureur en raison de son manque d’expérience sur la route.
Petit rappel :
Est considéré comme jeune conducteur, toute personne ayant obtenu son permis de conduire depuis moins de trois ans.
Quelle est l’assurance la moins chère pour un jeune conducteur ?
Choisir la meilleure assurance auto quand tu es jeune conducteur est un vrai casse-tête. La formule au tiers est la moins chère. Elle est adaptée pour les voitures d’occasion de plus de 10 ans, puisqu’elle couvre l’essentiel : la responsabilité civile.
Maintenant, si tu craques pour une voiture neuve, l’assurance minimum sera trop “light”. Tu auras besoin d’étendre tes garanties pour assurer ton premier bolide contre le vol, le bris de glace et les risques d’incendie, voire les catastrophes naturelles, surtout si le véhicule stationne dehors.
Le prix de l’assurance n’est pas le seul critère important. Trouver le bon équilibre entre les garanties, tes besoins et ton budget, reste la solution.
Prix : combien coûte une assurance auto selon la situation ?
Selon l'âge
Pour calculer un tarif moyen, prenons l’exemple d’une voiture de type citadine de plus de 10 ans, comme une Renault Clio III.
| Âge du Conducteur | Fourchette de prix mensuelle (en euros) | Assurance au tiers | Assurance au tiers + | Assurance tous risques |
|---|---|---|---|---|
| 20 ans | entre 44 et 77 € | 44 €/mois | 50 €/mois | 77 €/mois |
| 22 ans | entre 40 et 73 € | 40 €/mois | 47 €/mois | 73 €/mois |
| 24 ans | entre 38 et 66 € | 38 €/mois | 45 €/mois | 66 €/mois |
Selon la ville de résidence
| Ville de résidence | Fourchette de prix mensuelle (en euros) | Assurance au tiers | Assurance au tiers + | Assurance tous risques |
|---|---|---|---|---|
| Paris | entre 44 et 75 € | 44 €/mois | 51 €/mois | 75 €/mois |
| Marseille | entre 63 et 117 € | 63 €/mois | 77 €/mois | 117 €/mois |
| Lyon | entre 49 et 85 € | 49 €/mois | 58 €/mois | 85 €/mois |
| Toulouse | entre 44 et 80 € | 44 €/mois | 54 €/mois | 80 €/mois |
| Ajaccio | entre 48 et 110 € | 48 €/mois | 67 €/mois | 110 €/mois |
| Bourges | entre 36 et 58 € | 36 €/mois | 40 €/mois | 58 €/mois |
N’oublie pas que ces fourchettes de prix sont indicatives et peuvent varier en fonction des critères que nous avons énumérés.
Selon la date d'obtention du permis
| Année de permis | Prix payé par le jeune conducteur |
|---|---|
| 1 an | 100 % plus cher |
| 2 ans | 50 % plus cher |
| 3 ans | 25 % plus cher |
Selon le type d'apprentissage : conduite accompagnée VS conduite classique
Avec la conduite accompagnée, l’avantage est clair : la surprime liée à ton assurance auto est divisée en deux dès la première année, contrairement au permis probatoire standard qui entraîne une majoration de 100 %.
| Type d’apprentissage de conduite | Surprime jeune conducteur |
|---|---|
| Conduite accompagnée | 50 % la première année, puis dégressif de moitié (25 % la 2ᵉ année et 12,5 % la 3ᵉ). |
| Permis classique | 100 % la première année, puis dégressif comme vu précédemment. |
En clair, voici un exemple de prix de l’assurance d’un véhicule avec la conduite accompagnée :
- Si la prime est de 700 €/an, la majoration sera de 350 € au lieu de 700 € la première année, donc le coût total sera de 950 €/an au lieu de 1 400 €/an.
- La surprime diminue ensuite à 25 % la deuxième année, soit une majoration de 175 €/an, ce qui ramène la prime à 875 €/an ;
- Et 12,5 % la troisième année, soit une majoration de 87,50 €/an, donc la prime descend à 787,50/an €.
Alors si tu veux faire des économies sur ta prime d’assurance jeune conducteur, tu sais ce qu’il te reste à faire !
Quel est le prix moyen d’une assurance jeune conducteur ?
L’assurance auto pour les jeunes conducteurs peut coûter en général en moyenne entre 600 et 1 500 euros par an. Maintenant, tu sais que ce prix peut varier en fonction de plusieurs facteurs.
Par exemple : si tu as suivi la conduite accompagnée ou si tu assures une voiture spécifique avec un modèle puissant, cela peut influencer le coût de ton assurance.
En général, les jeunes conducteurs paient une surprime en raison de leur manque d’expérience au volant, ce qui est considéré comme un risque accru par les assureurs. Cependant, certaines compagnies offrent des réductions aux conducteurs de moins de 25 ans. Pour trouver la meilleure assurance auto pour les jeunes conducteurs au prix le plus bas, il est recommandé de comparer plusieurs offres et de choisir celle qui te convient le mieux.
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Tu commences à avoir une idée un peu plus claire du prix de l’assurance voiture. Voyons maintenant comment ce tarif peut varier selon les modèles de voiture. C’est parti pour éplucher chaque détail selon le gabarit de ta voiture.
Prix assurance Audi
Prenons l’exemple d’une Audi A1 qui est le modèle Audi le plus simple à assurer. Compte entre 27 et 85 € d’assurance par mois pour une essence selon les modèles et l’année. Et de 31 à 70 € d’assurance par mois pour un diesel.
Si tu adores rouler dans une Audi A3, sache que cette voiture te coûtera entre 29 et 89 € par mois d’assurance si c’est une essence. Ou de 34 à 186 € par mois si c’est un diesel.
Prix assurance BMW
Chez BMW c’est la série 1 qui sera la plus facile à assurer. Prenons des exemples concrets :
- BMW Serie 1 de 2007, modèle essence 116l Confort : assurance responsabilité civile (au tiers) pour 387 €/an (soit 32,25 €/mois).
- BMW Serie 1 de 2007 modèle essence 120l Confort : au tiers pour 457 €/an (soit 38,08 €/mois).
- BMW Série 1 de 2007, moteur diesel, modèle 118D Confort : 392 €/an soit 32,67 €/mois).
- BMW Série 1 de 2007 moteur diesel, modèle 120 D Confort : 651 €/an (soit 54,25 €/mois).
Prix assurance Alfa Romeo
Si tu es un jeune conducteur et que tu veux assurer une Alfa Romeo Giulietta, il te faudra budgéter au moins 358 € par an pour une assurance au tiers, ou 610 € par an en tous risques pour une version essence datant de 2015.
Prix assurance Fiat
Vu que l’on ne peut pas passer à côté de l’iconique Fiat 500, voici quelques prix :
- Tu peux assurer une Fiat 500 essence de 2008, modèle 1.2 8V Lounge, pour seulement 27,50 € par mois en responsabilité civile (au tiers).
- Si tu préfères la version 1.4 16V Pop, le tarif mensuel est à partir de 28,20 €.
- Et pour la version diesel, la Fiat 500 1.3 MJT 75 Lounge peut être assurée avec la même formule à partir de 29,60 € par mois.
Prix assurance Volkswagen
Prévois au moins 252 € par an (soit 21 € par mois) pour assurer au tiers une Volkswagen Polo de 2003. Si tu optes pour une assurance tous risques, les tarifs commencent à 378 € par an (soit 31,50 € par mois) pour une Polo essence de 2019. Ce modèle reste économique et pratique pour un conducteur débutant.
Bon à savoir :
Si le modèle de ta voiture ne se trouve pas dans notre liste, tu peux toujours faire une simulation sur notre comparateur en ligne.
Quels sont les partenaires à soliciler pour obtenir le meilleur prix ?
Voici une liste non exhaustive des partenaires à solliciter pour espérer obtenir les meilleurs prix en assurance auto :
| Meilleurs assureurs 2024 | Logo |
|---|---|
| Direct assurance |  |
| L'Olivier Assurance |  |
| Matmut |  |
| Assurpeople |  |
| Eurofil |  |
| Active Assurances |  |
| Assuronline |  |
| MAIF |  |
| MAAF |  |
| Allianz |  |
Comment trouver l’assurance voiture jeune conducteur au meilleur prix ?
Pour trouver l’assurance voiture pour un jeune conducteur au meilleur prix, voici quelques conseils utiles :
Compare les offres :
Utilise notre comparateur d’assurances pour obtenir les prix, les niveaux de couverture et les franchises qu’il te faut.
Évalue tes besoins :
Détermine quel type de couverture est nécessaire pour toi. En tant que jeune conducteur, une assurance au tiers peut être moins chère, mais assure-toi qu’elle offre une couverture adéquate en fonction de tes besoins et de ta situation.
Considère l’assurance tous risques :
Bien que plus coûteuse, l’assurance tous risques peut être judicieuse si tu conduis une voiture de grande valeur ou si tu souhaites une couverture plus complète en cas d’accident.
Opte pour une franchise raisonnable :
La franchise est la somme que tu devrais payer en cas de sinistre selon ton contrat. Choisir une franchise plus élevée peut réduire le coût de la prime, mais assure-toi de pouvoir payer cette somme en cas de problème.
Demande des réductions :
Renseigne-toi sur les réductions possibles, notamment celles destinées aux étudiants, aux conducteurs ayant suivi la conduite accompagnée, ou aux conducteurs qui passent un stage de sensibilisation à la sécurité routière.
Utilise des outils de suivi :
Certaines compagnies d’assurance offrent des dispositifs de suivi de conduite qui peuvent réduire les primes si tu démontres une conduite responsable. Exemple : le Pay as you drive, une assurance au kilomètre.
Regroupe tes assurances :
Si tu as d’autres assurances (comme l’assurance habitation), regrouper tes polices d’assurance auprès de la même compagnie peut souvent entraîner des réductions.
Opte pour la conduite accompagnée :
Si tu n’as pas encore le permis de conduire, tu peux choisir la conduite accompagnée. Ainsi, tu paieras moitié moins de surprime que pour le permis classique.
Choisis ta voiture en fonction de tes besoins et de ton budget :
Même si la dernière Audi TT te fait envie, prends une décision éclairée quant au budget assurance, carburant et frais de réparations. Il est important que tu restes aligné avec tes besoins de conducteur novice et ton porte-monnaie.
Améliore ta conduite :
Plus tu améliores ton dossier de conduite en évitant les accidents et les contraventions, plus tu peux bénéficier de réductions à long terme.
En fin de compte, le meilleur moyen de trouver l’assurance la moins chère est de faire des recherches, de comparer les offres et de choisir celle qui correspond le mieux à tes besoins et à ton budget tout en te fournissant la couverture nécessaire. N’hésite pas à poser des questions aux assureurs pour clarifier les détails et comprendre pleinement ce que chaque police inclut.
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